Seguros, Planea y Cuánto Cuesta
Seguros vs bancos en pólizas para autos
Un ejercicio comparativo arroja diferencias de hasta 4 mil pesos entre las primas anuales que cobran los bancos y las que piden las aseguradoras. Las tarifas de los bancos son más bajas, aunque las compañías especializadas ofrecen mayor variedad de coberturas  (Foto: Especial) |
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| | Rubén Castro / ELUNIVERSAL.com.mx
El Universal
Jueves 29 de marzo de 2007
Los accidentes y robos a vehículos suceden por desgracia de manera imprevista, por lo que contratar un seguro nunca sale sobrando. Una póliza cubre pérdidas económicas producto de un incidente, así como los daños y lesiones provocadas a terceras personas o al mismo dueño del automóvil.
El costo de la prima puede variar dependiendo no sólo de la marca y modelo del automóvil, sino también del lugar de residencia e incluso edad del conductor y salud física. En la mayoría de los casos, las compañías aseguradoras cobran más que los bancos, aunque ofrecen coberturas más completas.
Las coberturas más comunes en el mercado son las llamadas “limitada” y “amplia”. En la primera, el seguro cubre robo total, gastos médicos y responsabilidad civil, mientras que la segunda cubre estos percances y uno más: los daños materiales derivados de colisiones o volcaduras.
De la comparación entre seis ofertas de seguros para diez carros se encontraron diferencias de hasta 4 mil pesos entre cada prima. Por ejemplo, para un Corsa Sedán 2007 austero, BBVA Bancomer cobra una prima anual de 5 mil 815 pesos, mientras que Seguros Atlas cobra 10 mil 438 pesos. Esto si suponemos que el asegurado vive en la Delegación Cuauhtémoc.
¿Bancos ó aseguradoras?
La batalla la da Bancomer con su “Auto Seguro Dinámico” que ampara daños causados por abuso de confianza y se procede aunque no se traiga licencia; ofrece coberturas de asistencia legal y auxilio vial sin costo extra a partir de la contratación de “daños materiales”.
La ventaja es que el seguro es personalizado, ya que va de acuerdo a las sumas aseguradas y deducibles que deseé el beneficiario. En responsabilidad civil legal y gastos médicos cubre hasta 500 mil pesos
Por su parte, Banorte-Generali compite con “Fórmula Auto” que otorga servicios de asistencia legal, automovilística, de personas y de viajes, nacionales o internacionales. Como novedad, la cobertura de responsabilidad civil, asistencia jurídica y vehicular extienden su territorialidad hacia los Estados Unidos.
Otro banco más, HSBC, cubre accidentes del conductor por cien mil pesos, gastos médicos a ocupantes de 15 a 75 mil pesos, así como responsabilidad civil de 500 mil a un millón de pesos por evento, todo dependiendo de la cobertura que se elija.
Las tarifas van desde 180 pesos mensuales en cobertura amplia; contempla un diez por ciento de descuento en la renovación de la póliza en caso de tener siniestros durante la vigencia, así como rebajas varias de acuerdo a la zona geográfica en donde se viva.
En el caso de compañías aseguradoras, existen más opciones en contraste con los bancos. Un ejemplo es ABA Seguros que muestra en el mercado sus paquetes de responsabilidad civil, limitada, amplia e integral, así como pólizas de tipo individual, multianual, flotilla, flotilla familiar y turista.
Otra opción, Seguros Atlas, abarca planes como “responsabilidad civil” que incluye coberturas en gastos médicos y asistencia legal; “limitada” que cubre también robo total; “amplia” que toma en cuenta daños materiales y “Atlas VIP” que engloba todas las coberturas anteriores más asistencia vial.
Atlas Seguros cuenta con beneficios adicionales como los son la esención de pago de deducible por robo, o por pérdida total en daños materiales, además de tener cobertura de indemnización diaria por robo, y es esto lo que aumenta la póliza, pero es importante tomar en cuenta que los beneficios son mayores.
En el caso de Grupo Nacional Provincial su denominada Línea Naranja proporciona descuentos de hasta el 40 por ciento, 20 por lealtad y 20 si se cuenta con su seguro de vida. Ofrece abogados exclusivos, fianzas para garantizar la libertad del cliente, rescate del vehículo, servicios de ambulancia, cambio de llantas y servicio de cerrajero.
Parecidos servicios ofrece Mapfre Tepeyac, con coberturas básicas de daños materiales, robo total, responsabilidad civil y gastos médicos a ocupantes así como coberturas opcionales con agregados en robo parcial, defensa jurídica, devolución de prima, auto sustituto y accidentes al conductor.
Recomendaciones sobre ruedas
Para contratar un seguro de auto, la Comisión Nacional de Protección y Defensa de los Usuarios Financieros (Condusef) enlista las siguientes recomendaciones:
Verifica que la compañía de seguros con la que desees contratar sea una Institución Financiera debidamente autorizada. Compara las distintas compañías aseguradoras a fin de conocer quien ofrece mejores beneficios en la contratación de dichas coberturas. Exige al agente de seguros el recibo de pago oficial expedido por la compañía aseguradora debidamente firmado.
Declara con exactitud en la solicitud el uso a que se va a destinar el vehículo asegurado. Lee detenidamente la póliza y verifica que exprese claramente las fechas de inicio y término de la cobertura. Verifica en la carátula de la póliza que los datos tanto del contratante, del asegurado como del automóvil sean los correctos. Revisa que junto con la póliza, te entreguen las condiciones generales, el instructivo y los teléfonos para reportar siniestros, así como un directorio de oficinas y ajustadores de todo el país. Recuerda que las aseguradoras proporcionan servicio las 24 horas del día, los 365 días del año en todo el territorio nacional. Pregunta por el tipo de talleres autorizados en caso de reparación y evalúa su conveniencia. Guarda la póliza en un lugar seguro y accesible a otra persona de tu confianza y lleva en tu automóvil una copia. Para mayor información o aclaración relacionada con la póliza de seguro de automóviles, acude con tu agente o a la oficina de servicios de la Institución aseguradora.
Comparativo de precios de seguros para autos Primas anuales (cifras en pesos) cobertura amplia | Modelos 2005 | Precio de la unidad | Bancos | Aseguradoras | Seguro HSBC | Autoseguro Dinámico
Bancomer | Fórmula Auto
Banorte | ABA
Seguros | Mapfre
Tepeyac | Seguros
Atlas | Chevy C2 | 84,166 | 4,775 | 5,827 | 5,966 | 5,991 | 6,112 | 8,406 | Pointer | 90,950 | 5,028 | 7,150 | 6,764 | 6,388 | 5,517 | 9,461 | Ka Base | 92,100 | 5,334 | 6,677 | 7,429 | 5,606 | 6,186 | 9,060 | Tsuru GS1 | 103,600 | 6,035 | 7,897 | 8,082 | 7,155 | 8,128 | 9,174 | Platina Q | 107,200 | 5,074 | 5,981 | 7,125 | 6,027 | 7,608 | 8,078 | Corsa Sedan | 110,990 | 5,836 | 5,815 | 7,180 | 7,864 | 7,533 | 10,438 | Fiesta First | 113,600 | 5,682 | 7,032 | 6,572 | 7,689 | 8,813 | 8,955 | Sentra XE | 120,600 | 5,858 | 7,670 | 7,437 | 6,555 | 9,435 | 10,400 | Peugeot 206 | 132,900 | 9,732 | 10,479 | 11,538 | 11,487 | 8,859 | 15,192 | Jetta TDI | 159,500 | 14,930 | 12,695 | 17,373 | sin catálogo | 14,927 | 18,066 | | | | | | | | | Nota: las primas a pagar son anuales, para una persona que vive en la Delegación Cuauhtémoc. El comparativo es con base en cobertura amplia para vehículo austero, modelo 2007. | Fuente: Bancos y aseguradoras |
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